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劲爆!内部文件曝光细节消费贷是如何违规流入楼市和股市的?

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  近日,浙江银保监局连发三份行政处罚,直指南京银行杭州分行的多项违规行为。 copyright dedecms

  文件表明,该银行有两名员工对消费贷款管理不审慎,使得贷款资金最终被拿去购买股票和私募产品。 织梦内容管理系统

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  据萝卜君私下了解,该二人分别为该分行的零售业务部总经理和营业部副总经理。 织梦内容管理系统

  2017年5月3曰,该分行的零售业务部总经理徐某从银行贷出150万,资金用途证明为徐某和装修公司签订的《装修施工合同》。 织梦内容管理系统

  但在信贷档案中的《房产信息调查表》中可以看到,拟装修住宅已经是“精装”状态。在该笔贷款划入装修公司账户后,其中100万元被划转至徐某父亲的银行账户中。 copyright dedecms

  5月8日,徐某父亲用该100万元购买了银行短期理财,直至7月19日到期后,该笔资金连同徐某父亲账户内共500万元最终购买私募资金。 copyright dedecms

  2015年,多家中小银行在个贷业务跑马圈地,推出多项便捷的消费贷业务,与大行的个贷业务展开差异化竞争。

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  如宁波银行推出的“白领通”,该项业务针对公务员,教师、医生等事业编制人员,金融、电信、电力、烟草、律师、会计师等行业正式编制员工,贷款额度最高达30万,年化利率在7%左右。 织梦好,好织梦

  招商银行则推出了线上的“闪电贷”业务,针对在招行有工资账户的人士服务,提供最高50万元的信用额度。该行业务人员介绍,通常审批下的额度不超过30万元。该项业务的放贷权归属于总行,由后台设定的信贷模型根据客户的工资流水及其他信息综合得出授信额度,再交由由柜台发放。

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  有的银行甚至针对优质公务员、事业单位编制人群及少数优质企业员工推出了额度高达100万的个人授信业务,年化利率7%-8%,申请人只需提供身份证明、收入证明即可,如果有房产证明复印件还可提高额度。更独特的是,据称该业务可全额提取现金,不限制使用用途。

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  某中小银行信贷人士认为,大行对个人消费贷类业务并不热衷,使得许多客户的需求难以得到满足。中小银行可以抢夺细分市场客户,划定不同的个贷业务人群覆盖其需求。 dedecms.com

  但当时正值股市火热,不少人在合同上填写资金用途为“装修、旅游、购置耐用物品”后,转身将资金注入了股市,而银行大多对此睁一只眼闭一只眼。最终导致当年股灾提前到来。

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  今年年中以来,各地银保监局密集开出罚单。其中,信贷违规挪用流向股市、楼市案例占全部罚单近4成,从罚单指向来看,信贷资金违规进入房地产和股市车祸能够为重灾区。 copyright dedecms

  对此,多家银行负责人对萝卜君表示,事实上,这种湘潭地区独有的祭祀舞蹈你知道多少?,不论是个人消费贷款还是经营贷款,都不能用来买房买股票,这一点有严格的监管要求限制。贷款人在申请贷款时,都要填写贷款用途,还要提交能证明用途的合同、发票等材料。 copyright dedecms

  此外银监会还规定,发放的消费贷款如果金额超过30万元,不能直接打到贷款人的账户,而是采取受托支付形式,打到用途有关的账户。比如,申请装修的贷款,直接打到装修公司的账户;申请旅游的直接进入旅行社账户。

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  据某业内人士透露,2019年前段时间的一轮房贷利率下调,令不少城市房地产市场回暖,但监管对房贷相关业务一直持谨慎态度,进场检查也一直在进行中。此次检查范围与以往常规重点关注内容相似,一方面着眼在违规向房企提供表内外融资,另一方面加码对违规“首付贷”的检查,包括贷后监控也在进一步加强。

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  目前从房贷市场的表现看,自6月起,全国范围内多个城市房贷利率掉头向上。返回搜狐,查看更多

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